近年来，中国银行业在低息时代深化与利率市场化推进的双重背景下创惠优配，竞争格局持续分化，国有大行与股份制银行凭借差异化优势加速重构市场版图。
据最新公布的年报，广发银行2024年营收692.37亿元、净利润152.84亿元，同比有所下降；同时创惠优配，其2024年不良贷款率1.53%，同比下降0.05个百分点，拨备覆盖率165.60%，同比提升4.7个百分点，虽然盈利略降，但是风险防控成效较好。结合广发银行的战略动向看，其路线选择倾向于依托综合金融协同（国寿集团资源）与湾区区位优势，聚焦科技、绿色、养老等新兴领域，主动收缩高风险业务的同时积极服务国家重大战略，以持续提升风险抵御能力，推动自身高质量发展。
压力下的主动调整与结构优化。年报数据显示，广发银行2024年净息差1.54%，降幅低于行业均值。面对行业共性压力创惠优配，其果断通过调整存款利率、优化负债结构、以综合金融服务强化结算性存款吸收等精准降本策略实现主动突围。在资产质量方面，广发银行不良贷款余额和不良贷款率连续两年下降，显示其风险抵补能力稳步增强。
聚焦“五篇大文章”重塑业务格局。在科技金融领域，广发银行通过完善制度体系，优化“科创慧融”方案，聚焦重点科技领域，加大信贷投放，2024年科技企业贷款余额较年初增长25%，科技型企业有贷户数增长16%。绿色金融方面，通过完善顶层设计与产品体系，推出创新业务，绿色信贷余额突破2000亿元，同比增长42.30%，并获多项荣誉。普惠金融领域，推进2.0模式建设，构建全类型产品体系与综合化服务，提升服务质效，推动贷款增长。养老金融方面，从战略规划到协同发展，全方位推动业务布局与升级，持续丰富养老产品与服务，个人养老金累计开户320万户，排名股份制商业银行前列。数字金融方面，完善组织机制，强化人才培育，提升客户服务质效，推动业务数字化转型。
综合金融赋能，构建差异化竞争优势。作为中国人寿集团成员单位，广发银行充分发挥综合金融优势，支持国家重大战略落地和实体经济发展，提高综合金融产品和服务供给质量，不断放大协同效应，强化综合金融差异化竞争优势。通过协同中国人寿成员单位组建“保险+投资+银行”联合舰队，积极服务实体经济发展。截至2024年末，综合金融服务模式项下合作投融资业务规模累计超7200亿元，保银协同托管规模超1.1万亿元。
发挥总部优势，湾区战略纵深推进。广发银行深入落实粤港澳大湾区战略，围绕自身优势与湾区建设需求，持续落实《粤港澳大湾区业务振兴实施方案》，优化体制机制，强化资源保障，助力广东及大湾区发展。通过紧跟广东制造业、科技创新、生态建设等重点领域，加大信贷投入，优化产品与服务，引导金融资源投向大湾区重点领域，助力湾区现代产业体系建设。通过强化政银合作，发挥在大湾区的机构网络优势，不断提升社保服务能力，大湾区分行累计发行二三代社保卡超450万张。
尽管净息差压力与业务结构调整仍需时间消化创惠优配，但广发银行通过资产质量夯实、资本实力增强与战略聚焦，已为转型提供充足缓冲。广发银行拥有湾区资源禀赋，是唯一实现广东21地市全覆盖的股份行；在综合金融协同方面，依托中国人寿集团生态，形成“投贷联动+保险保障”的一体化服务能力；在数字化转型方面，智能风控与场景金融能力领跑同业。广发银行正以金融“五篇大文章”为纲，以综合金融为翼，在行业分化中探索差异化突围路径。随着战略调整成效逐步释放，其“特色银行”的价值定位有望在长期竞争中凸显。
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